유용한 꿀팁 모아보기

1. 이자를 계산할 때, 단리 VS 복리?

  • ① 단리 : 원금에 대해서만 일정한 시기에 약정한 이율을 적용합니다
  • ② 복리 : 일정기간마다 이자를 원금에 합산하고 이것을 새로운 원금으로 계산합니다
  • ③ 비교 : 동일한 이율일 경우 복리가 유리합니다.
    특히 저축액이 클수록, 저축기간이 길어질수록, 만기 후 실수령액이 크게 증가하므로 복리 상품이 유리할 수 있습니다.

2. 주거래은행에 추가 우대금리 혜택 문의 하세요

은행들은 예·적금 가입시 해당 고객의 예금, 외환, 신용·체크카드, 자동이체 등 거래실적에 따라 추가 우대금리를 제공하고 있습니다.

따라서, 금융거래를 여러 은행으로 분산하기보다 한 은행으로 집중하여 '주거래은행'을 만들고, 예·적금을 가입할 때는 추가 우대금리 혜택을 적용받을 수 있는지 문의하세요.

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우대금리
혜택
1. 주거래고객제도
은행에서 '주거래고객제도'를 이용하여 거래실적주1)에 따라 금리우대, 수수료 면제 등 다양한 혜택을 제공받을 수 있습니다.
다만, 특판 예·적금, 청약저축 등 일부 상품의 경우거래실적에 따른 추가 우대금리를 제공하지 않을 수 있습니다.
2. 가족 거래실적
은행들은 고객과 가족이 동의할 경우 거래실적을 합산하여 우대 혜택을 제공하고 있으며, 거래실적을 합산한 가족 모두에게 우대 혜택주2)을 제공하고 있습니다. 가족관계 증명서와 신분증을 구비하여 주거래은행을 방문한 후 거래실적 합산을 요청하면 됩니다.

주1) 예) 전월 신용·체크카드 30만원 이상 사용, 자동이체 2건 이상 출금, 급여이체, 환전실적 등

주2) 은행별 가족의 범위(예: 배우자, 직계 존비속)에 차이가 있어 사전 확인이 필요합니다.

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3. 비과세, 세금절약상품 찾아보세요

은행 및 저축은행 예·적금 가입 전에 고령자(65세이상) 등 비과세 종합저축 가입요건에 해당 되는지를 확인해 보세요. 비과세 종합저축은 정기 예·적금 뿐만 아니라 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용할 수 있습니다.

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비과세
요건

2019년 기준으로 만 65세 이상주1)인 경우, 비과세 종합저축으로 최대 5천만원주2) 한도(원금 기준) 내에서 세금주3)을 내지 않고 이자를 받을 수 있습니다.

< 비과세 종합저축 가입대상 (조세특례제한법 제88조의2) >
  • 1. 65세 이상인 거주자
  • 2.「장애인복지법」 제32조에 따라 등록한 장애인
  • 3.「독립유공자 예우에 관한 법률」제6조에 따라 등록한 독립유공자와 그 유족 또는 가족
  • 4.「국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률」제6조에 따라 등록한 상이자
  • 5.「국민기초생활보장법」 제2조제2호에 따른 수급자
  • 6.「고엽제후유의증 등 환자지원 및 단체설립에 관한 법률」 제2조 제3호에 따른 고엽제후유의증환자
  • 7.「5·18민주유공자 예우에 관한 법률」 제4조 제2호에 따른 5·18민주화운동부상자

주1) 연령기준 : 예·적금을 가입하는 시점(해지시점 아님)에 만 65세 이상이 대상

주2) 금액기준 : 개별 금융기관이 아닌 全 금융기관의 비과세 종합저축의 합계가 5천만원 이하

주3) 세금 :이자의 15.4% 이자를 세금으로 공제(이자소득세 14.0%와 주민세 1.4%)

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4. 자유적립식 적금 활용해 보세요

은행들은 일반적으로 자유적립식 적금 금리를 정기예금 금리보다 높게 제공주)하고 있습니다.

따라서, 정기예금에 가입하려는 금액 중 일부금액을 자유적립식 적금에 분할하여 가입하는 경우 정기예금만 가입하는 것보다 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.

주)정기적금 금리 > 자유적립식 적금 금리 > 정기예금 금리 (동일한 기간)

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자유적립식
적금활용
<정기예금과 자유적립식 적금 동시 가입 시 이자 비교 (예시) >

1년 만기 정기예금 금리 1.7%, 1년 만기 자유적립식 적금 1.9%인 경우
(다만, 자유적립식은 매월 5백만원까지만 입금 가능)

  • 정기예금만 가입시 : 20,000,000 × 1.7% = 340,000
  • 정기예금(1천5백만원)과 자유적립식 적금(5백만원) 분할 가입시 :
    (15,000,000×1.7%)+(5,000,000×1.9%)= 255,000 + 95,000 = 350,000

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